Отказ назвать причины отказа в открытии или закрытии банковских счетов – нарушение фундаментального права человека на законную свободу выражения мнения и права на информацию
09.11.2023
Отказ назвать причины отказа в открытии или закрытии банковских счетов – нарушение фундаментального права человека на законную свободу выражения мнения и права на информацию
Все причины, по которым финансовые учреждения не могут назвать причины отказа в открытии или закрытии банковских счетов, предусмотрены нижеуказанным пунктом 2 статьи 10 Европейской конвенции по правам человека, который, однако, не охватывает причину «клиент высокого уровня риска». Являться клиентом высокого уровня риска не означает делать что-то неправильное, незаконное или подозрительное.
Свобода выражения мнения
1. Каждый имеет право свободно выражать свое мнение. Это право включает свободу придерживаться своего мнения и свободу получать и распространять информацию и идеи без какого-либо вмешательства со стороны публичных властей и независимо от государственных границ. Настоящая статья не препятствует государствам осуществлять лицензирование радиовещательных, телевизионных или кинематографических предприятий.
2. Осуществление этих свобод, налагающее обязанности и ответственность, может быть сопряжено с определенными формальностями, условиями, ограничениями или санкциями, которые предусмотрены законом и необходимы в демократическом обществе в интересах национальной безопасности, территориальной целостности или общественного порядка, в целях предотвращения беспорядков и преступлений, для охраны здоровья и нравственности, защиты репутации или прав других лиц, предотвращения разглашения информации, полученной конфиденциально, или обеспечения авторитета и беспристрастности правосудия.
Финансовые учреждения действуют таким образом, чтобы не совершать преступление «предупреждение», нарушаюшая таким образом статью 48 Закона № 188(I)/2007 «О предотвращении и борьбе с легализацией дохов, полученных преступным путём и финансированием терроризма» от 2007 года, которое совершается, когда одно лицо сообщает лицу, являющемуся объектом подозрения, или любой третьей стороне, что информация, касающаяся его подозрительных операций, была передана, передается или будет передана Подразделению в соответствии с положениями раздела 69, или что проводится или может проводиться анализ такой информации или подозрительных операций на предмет легализации доходов, полученных преступным путём или финансирования терроризма.
Соответственно, финансовые учреждения имеют право не указывать какие-либо причины только в случае возникновения подозрений, однако быть клиентом высокого уровня риска означает высокий риск того, что такой клиент предположительно может сделать что-то подозрительное, но это не означает, что он это сделает, а также в отношении таких клиентов вышеупомянутым Законом предусмотрена процедура расширенной комплексной проверки (EDD), которая должна проводиться в отношении категорий клиентов, деловых отношений или сделок с повышенным риском, но он не дает права финансовым учреждениям не давать объяснений, тем самым нарушая право человека на законную свободу выражения мнения и на информацию.
Также важно отметить, что, как правило, статус клиента с высоким уровнем риска в целом не может служить причиной закрытия банковских счетов, поскольку он не подпадает под условия расторжения рамочного договора, предусмотренные статьей 19 Регламента ЕС 2014 /92/EU от 23 июля 2014 г. о сопоставимости комиссий, связанных с платежными счетами, переключением платежных счетов и доступом к платежным счетам с базовыми функциями.
2. Финансовое учреждение может в одностороннем порядке расторгнуть рамочный договор только при соблюдении хотя бы одного из следующих условий:
(а) пользователь намеренно использовал платежный счет в незаконных целях;
(b) на платежном счете не было операций более 24 месяцев подряд;
(c) потребитель предоставил неверную информацию для получения платежного счета с основными функциями, тогда как правильная информация привела бы к отсутствию такого права;
(d) потребитель больше не является законным резидентом Союза;
(e) потребитель впоследствии открыл второй платежный счет, который позволяет ему пользоваться услугами, перечисленными в статье 17 (1), в государстве-члене, где он уже имеет платежный счет с основными функциями.
Великобритания первой взяла под свой контроль вопрос о «предупреждении» после разбирательства бывшего лидера Партии независимости Великобритании Найджела Фараджа против частного банка Кутс (Coutts) в июле 2023 года. Куттс закрыл банковский счет Найджела Фараджа из-за его статуса политически значимого лица, не дав четких объяснений.
Новое политическое заявление правительства Великобритании, опубликованное 21 июля 2023 года, предусматривает, что финансовые учреждения не должны расторгать контракты или ограничивать доступ к средствам платежных счетов, нарушая право пользователей на законную свободу выражения мнения и на информацию. «Правительство решительно поддерживает это фундаментальное право, предоставленное всем людям в британском обществе, и предпримет необходимые действия для его защиты». Новые правила предоставят клиентам 90-дневный период уведомления. Таким образом, у клиентов будет больше времени, чтобы оспорить решение банка через службу финансового омбудсмена или найти другой банк. Финансовые учреждения будут обязаны указывать четкие причины, по которым они закрывают счет.
Свобода выражения мнения
1. Каждый имеет право свободно выражать свое мнение. Это право включает свободу придерживаться своего мнения и свободу получать и распространять информацию и идеи без какого-либо вмешательства со стороны публичных властей и независимо от государственных границ. Настоящая статья не препятствует государствам осуществлять лицензирование радиовещательных, телевизионных или кинематографических предприятий.
2. Осуществление этих свобод, налагающее обязанности и ответственность, может быть сопряжено с определенными формальностями, условиями, ограничениями или санкциями, которые предусмотрены законом и необходимы в демократическом обществе в интересах национальной безопасности, территориальной целостности или общественного порядка, в целях предотвращения беспорядков и преступлений, для охраны здоровья и нравственности, защиты репутации или прав других лиц, предотвращения разглашения информации, полученной конфиденциально, или обеспечения авторитета и беспристрастности правосудия.
Финансовые учреждения действуют таким образом, чтобы не совершать преступление «предупреждение», нарушаюшая таким образом статью 48 Закона № 188(I)/2007 «О предотвращении и борьбе с легализацией дохов, полученных преступным путём и финансированием терроризма» от 2007 года, которое совершается, когда одно лицо сообщает лицу, являющемуся объектом подозрения, или любой третьей стороне, что информация, касающаяся его подозрительных операций, была передана, передается или будет передана Подразделению в соответствии с положениями раздела 69, или что проводится или может проводиться анализ такой информации или подозрительных операций на предмет легализации доходов, полученных преступным путём или финансирования терроризма.
Соответственно, финансовые учреждения имеют право не указывать какие-либо причины только в случае возникновения подозрений, однако быть клиентом высокого уровня риска означает высокий риск того, что такой клиент предположительно может сделать что-то подозрительное, но это не означает, что он это сделает, а также в отношении таких клиентов вышеупомянутым Законом предусмотрена процедура расширенной комплексной проверки (EDD), которая должна проводиться в отношении категорий клиентов, деловых отношений или сделок с повышенным риском, но он не дает права финансовым учреждениям не давать объяснений, тем самым нарушая право человека на законную свободу выражения мнения и на информацию.
Также важно отметить, что, как правило, статус клиента с высоким уровнем риска в целом не может служить причиной закрытия банковских счетов, поскольку он не подпадает под условия расторжения рамочного договора, предусмотренные статьей 19 Регламента ЕС 2014 /92/EU от 23 июля 2014 г. о сопоставимости комиссий, связанных с платежными счетами, переключением платежных счетов и доступом к платежным счетам с базовыми функциями.
2. Финансовое учреждение может в одностороннем порядке расторгнуть рамочный договор только при соблюдении хотя бы одного из следующих условий:
(а) пользователь намеренно использовал платежный счет в незаконных целях;
(b) на платежном счете не было операций более 24 месяцев подряд;
(c) потребитель предоставил неверную информацию для получения платежного счета с основными функциями, тогда как правильная информация привела бы к отсутствию такого права;
(d) потребитель больше не является законным резидентом Союза;
(e) потребитель впоследствии открыл второй платежный счет, который позволяет ему пользоваться услугами, перечисленными в статье 17 (1), в государстве-члене, где он уже имеет платежный счет с основными функциями.
Великобритания первой взяла под свой контроль вопрос о «предупреждении» после разбирательства бывшего лидера Партии независимости Великобритании Найджела Фараджа против частного банка Кутс (Coutts) в июле 2023 года. Куттс закрыл банковский счет Найджела Фараджа из-за его статуса политически значимого лица, не дав четких объяснений.
Новое политическое заявление правительства Великобритании, опубликованное 21 июля 2023 года, предусматривает, что финансовые учреждения не должны расторгать контракты или ограничивать доступ к средствам платежных счетов, нарушая право пользователей на законную свободу выражения мнения и на информацию. «Правительство решительно поддерживает это фундаментальное право, предоставленное всем людям в британском обществе, и предпримет необходимые действия для его защиты». Новые правила предоставят клиентам 90-дневный период уведомления. Таким образом, у клиентов будет больше времени, чтобы оспорить решение банка через службу финансового омбудсмена или найти другой банк. Финансовые учреждения будут обязаны указывать четкие причины, по которым они закрывают счет.